Инвестирање во злато: Сè што треба да знаете – на едно место

Златото често се гледа како „безбедно засолниште“ кога пазарите стануваат непредвидливи. И тоа со добар повод – низ историјата се покажа дека златото може да ја сочува вредноста кога акциите паѓаат или кога инфлацијата ја загрозува куповната моќ на парите. Вега Фондови управува со илјадници портфолија во Македонија и користи ETF на злато како дел од својата инвестициона стратегија.

Важно е да се разбере дека и безбедните засолништа имаат свои подеми и падови. Златото има периоди на пад и раст, исто како и акциите. Тоа е одличен додаток на вашето инвестирање, затоа го додадоа и во Genius апликацијата како тематски ETF во услугата ETF SELECT. Подолу ќе научите како да го додадете златото во вашата инвестиција на паметен и информиран начин.

Дали е безбедно да се вложи во злато?

Златото не е замена за други форми на инвестирање, туку паметен дополнителен елемент на портфолиото. Кога акциите паѓаат, златото често го олеснува ударот, како што беше во 2008. Кога златото паѓа, акциите можат да пораснат и да ја надокнадат таа загуба. Златото најдобро се користи како – баланс. Еве еден пример:

Откако достигна врв во 2011 година, цената на златото за неколку години падна за речиси 45% и застојуваше години. Замислете да сте го вложиле целиот свој капитал само во злато и во тој лош период ви треба пари – ќе морате да продавате со загуба.

Тој пад се претвори во долговремен застој. Само во времето на пандемијата и претераната инфлација се согледа мал опоравок, но и понатаму тоа беше прилично умерено. Последниве години се гледа поголем раст и повторна голема побарувачка. Некои луѓе на социјалните мрежи пишуваат дека златото е „најсигурната инвестиција без ризик, која секогаш расте“. Мислам дека и самите гледате што е стварно.

Златото носи свој ризик. Не се купува како „гаранција“, туку како балансирачки дел од портфолиото. Кога акциите паѓаат – златото може да ја стабилизира инвестицијата. Кога пак златото паѓа – акциите може да ги ублажат загубите.

Клуч е во комбинацијата, бидејќи златото е одлична диверзификација на вашето портфолио.

Како да се вложи во злато?

Постојат две главни опции: физичко злато и ETF на злато. Еве кратка споредба.

1. Физичко злато – плочи, дукати, златници…

Го купувате кај трговецот и физички го поседувате. Звучи романтично, кога ќе замислите плочи злато дома во фиока. Сепак, има одредени трошоци и логистички грижи што човек често не ги зема предвид веднаш.

Првиот проблем е разликата помеѓу куповната и продажната цена, која може да биде (без да навлегуваме премногу) доста голема. Ако истиот ден купите и продадете инвестиционо злато, би изгубиле значајна сума само поради таа разлика.

Физичкото злато треба да се држи подолго време без продажба – за цената да се зголеми доволно за да ја надокнади разликата помеѓу куповната и продажната цена.

2. ETF на злато – фонд кој го следи цената на златото

Во Genius, ETF кој го нудат навистина купува физичко злато. Можете да вложите преку апликација со почетен износ од само 50 €. Не треба да имате стотици или илјадници евра, минималниот износ е 50 €.

Кога вложувате преку ETF, имате дел од златото што го држи фондот, но без проблеми со физичко чување и подоцна продажба.

Разликата помеѓу куповната и продажната цена е речиси непостоечка. Ако бевте вложиле ист износ како за златен дукат, изгубивте многу помалку како што е објаснето.

Колку чини чувањето на златото?

Физичкото злато не може да стои во фиока со чувството дека е најсигурно. Ако сакате сигурност, треба да го чувате во сеф во фирма што продава злато или во банка.

Трошоците се:

• околу 40+ EUR годишно во специјализирани фирми (во зависност од количината и вредноста на златото)
• 7-40 EUR месечно во банки
• домашен сеф: околу 600+ EUR
• дополнителни можни трошоци: отварање сефа, администрација, договор и сл.
• можен трошок за осигурување на содржината на сефот

Ако не сакате сефови, останува опцијата да вложите во подобри врати, обезбедување на домот, и да не зборувате наоколу дека имате златни плочи дома.

Во случај на ETF на злато – нема сеф, нема физички ризик, се работи дигитално, и можете да купите или продадете преку апликацијата кога сакате, без оглед каде сте.

Дали секогаш можете лесно да го продадете златото?

Физичкото злато:

• зависи од работното време и локацијата на трговецот – ако сте во мало место, можеби нема продавница, па треба да патувате
• треба да го извадите од сеф, носите на процена; се контролира тежината, каратот, се проверува сертификатот итн.
• проверете колку можете добиете во кеш на лице место и што е со законот за спречување перење пари

ETF на злато:

• едноставно: преку апликацијата, избирате „исплата“, внесувате сума, ги продавате уделите, и парите ви се префрлаат на тековната сметка
• можете да го направите тоа секогаш – без чекање, без шетање, проценка, се преку апликацијата

Дали треба да платам данок на златото?

Физичко злато:

Инвестиционо злато (плочи со чистота минимум 99,5% и златници со чистота најмалку 90%, ковани по 1800 година) се ослободени од ДДВ при купувањето и од данок на капитална добивка при продажба.

ETF на злато:

Ако ги држите уделите во ETF 2 години или подолго – нема обврска за плаќање на данок на капитална добивка. Ако остварите добивка и ја продадете уделот побрзо од 2 години и надминете одреден праг (16,70 €) – ќе платите данок на капитална добивка.